众所周知，阿里的马云是个不折不扣的金庸发烧友，比如阿里内部很多人有“花名”，马云自己的花名就是风清扬，风大侠的特点就是神龙见首不见尾，传给令狐冲独孤九剑以后就不怎么出现了，而现任CEO张勇的花名就是逍遥子。
如果去阿里拜访，就会发现他们开会的地方叫做光明顶，也就是武侠小说中的明教总坛所在地。当初阿里还没成为巨头的时候，也曾借助金大侠的号召力，开了几次西湖论剑的论坛，扩大了自己的影响力。所以，如果要研究中国的互联网金融，肯定绕不开阿里腾讯这些互联网大佬。而要研究阿里，金庸的武侠小说应该是一把很好的钥匙。这也是本文的由来。
下面用金大侠小说中的两个情节来具体说明
1得意忘形、太极和银行的互联网加
在倚天屠龙记中，有这么一段，当时武当派面临强敌压境，而祖师张三丰却意外遭人暗算，这时，张三丰却开始给张无忌传授武功---太极拳。更妙的是，张三丰不是要张无忌牢牢记住他的传授，反而一再问“忘了吗?”，张无忌一开始回答忘了一些，到后来回答全忘了。张三丰这才满意。张无忌就是这样通过遗忘学会了太极拳并且以此打退强敌。
这一段很值得令人回味，其中的关键在于张三丰不是要求张无忌记住，而是再三问忘了吗，张无忌的回答是忘了。这意味着什么，意味着张无忌已经能够“得其意而忘其形”，真正领会到了太极拳的精髓，而不是外在的形态。如果他还没忘记所传授的招式，说明他还没有领会到家，体会到太极拳“用意不用力”的精髓。所幸张无忌功底好，又很有悟性，所以很快就学会了。
这毕竟是小说。据说现实中也有这样的例子，就是杨露禅被陈收为弟子的时候，第一年什么也没干，就是要他遗忘。花了一年时间忘掉过去所学，后来勤学苦练，彻底领悟 ，终成一代宗师。所以学好太极，就是要学会得意忘形，领会其精神，而不是招式，招式是帮助人领会其精神的。
现代的管理学理论认为，遗忘也是一种学习。作为组织而言，能够遗忘自己的成功经验，本身就是最大的学习。就像一只杯子，如果已经装满水了，那再倒新鲜的水进去，只会溢出。只能先把以前的水倒出来，才会有空间。银行存在的空间在于为客户服务，这就是银行互联网加的“意”，一旦客户不需要银行服务了，那银行的生存空间就会有问题了。而相反，银行的物理网点和渠道等，都是“形”，是应该被忘掉的。
目前商业银行在面临互联网加的转型时非常纠结。明明知道向互联网转型已经是大势所趋，可是自从改革开放几十年以来，无论是商业模式、企业文化、组织架构，都已经根深蒂固。不用说那些国有银行，即使是新的一些股份制银行，城市商业银行，农村信用社，都是“规模立行”，“存款立行”，“关系营销”等粗放式发展方式的信奉者。
这主要是因为过去三十几年中国经济没有遭遇过大的危机，这些银行的成长环境比较相似，另一方面，大多数的人才都是从国有的几大银行中培养出来的(笔者的前东家就有中国银行业培训机构的美名，其他大银行也差不多，从某种意义上来说，也是履行了他们的社会责任，通过员工流动的方式，分享了自身的经验教训，推动了中国金融业的进步)，他们的知识结构和经历也比较相似。
可是眼下在三期叠加的背景下，又遭遇互联网加的浪潮，商业银行面临空前的转型压力，可是即使如此，中国目前银行业的互联网加，也很难说已经取得成功，能看到的是一些战术层面的动作，但是要改变银行作为官僚机构的作风，真正从客户满意度、用户粘性等出发去考虑问题，而不是仅仅对自己的考核指标负责，对上级负责，对KPI负责，恐怕不是一朝一夕的事情，其中的难点，就在于要改变商业银行的主导逻辑，改变商业银行保守的自我中心的文化，摆脱部门银行或者板块银行的阴影。
“破山中贼易，破心中贼难”，这是一代宗师王阳明总结了自己多年打仗和修行的经验教训之后得出的结论。银行要能实现互联网时代的华丽转身，要能主动拥抱“去中心化”，“平等、开放、互联互通”的互联网思维，看来还有很长的路要走。银行要能做到“得意忘形”，得到互联网思维的真谛，而忘掉互联网银行目前表现出来的各种形态，这个不是把西装换成牛仔裤在舞台上作作秀能解决的，要能真正从组织记忆中遗忘以前的成功经验，并且能在同时满足股东和资本市场的期望，看来需要高超的艺术和智慧。
2侠之大者，为国为民—互联网金融巨头的社会责任
在射雕英雄传中，郭靖郭大侠有一段时间特别苦闷，他不知道自己武功就算练成天下第一又有什么用。直到丘处机有一次鼓励他，“侠之大者，为国为民”，他才打消了心中的顾虑，奋力夺取了华山论剑天下第一的称号，并为抗击蒙古军队贡献了自己的力量，受到百姓的拥护。
就互联网金融而言，这句话的含义就是，企业要更好地履行自己的社会责任。这一点不仅对传统的商业银行适用，对互联网巨头企业也同样适用。
当初，余额宝[微博]之所以备受追捧，就是因为它作为一个货币基金，成功地帮助老百姓进入了以前只有机构投资者才能进入的银行间市场，帮助普通百姓提高了自己的收益率，加快了中国的利率市场化进程，(可以说，阿里对中国利率市场化的加快实现功不可没)。
但是，阿里在很多方面，缺乏平等和开放对待合作伙伴的精神，挟用户以令相关利益方，背离了“为国为民”的初衷。最近微众银行遭遇了一系列挫折，也是因为他们没有充分尊重相关利益方。事实上，在国外，互联网银行的一大特点就是微利，通过充分地让利给客户，实现自身的价值，目前互联网企业凭借自身的海量用户，不是通过创新真正解决客户实实在在的需求出发，而是希望从其他银行手中争取客户，实现自身的闭环，这在战略上已经误入歧途了。
北美最大的直销银行ING DIRECT(2012年被收购)，其客户的主要账户都是开在别的银行，获利模式的本质就是通过自身降低成本来充分让利客户，获利周期也较长，所以，指望互联网银行在短期内成为摇钱树是不切实际的。对此，特斯拉[微博]CEO马斯克的前妻有一段精彩的论述，她认为“只要企业真正解决了客户的需求(即我们常说的痛点)，获利是一件自然而然的事情”，而不是相反。
目前中国几家代表性的互联网企业已经成长为巨头，对相关领域的垄断程度已经远远超过了传统的金融机构，甚至已经引发了是不是应该分拆的担心。这些企业必须用行动来证明，自己确实是通过商业模式和技术的创新，为客户，为社会创造了实实在在的价值，而不是借助自己的垄断地位和网络效应，把原先的租金从传统金融机构转移到自己那里。
“不忘初心，方得始终”，互联网巨头今日的江湖地位，其实得益于此前中国经济的高速成长，得益于电信运营商的辛勤耕耘，得益于传统金融机构的开拓建设。所以，互联网巨头还是要牢记为人民服务的宗旨(不是为人民币和美刀服务)，而不是一味为股东服务，为资本市场的市值服务，真正做到“客户第一，员工第二，股东第三”(马云[微博]在2009年APEC中小企业峰会上的讲话)，并且在这个过程中建设一个开放的平等的共享的商业生态系统。总之，要学会平衡自身的利益诉求与社会责任，切实做到“侠之大者，为国为民”，可能是互联网巨头能够在金融领域成功的关键。
结语：金庸的武侠小说博大精深，其中有很多哲理可以帮助我们理解互联网金融，笔者也仅仅抛砖引玉，欢迎大家拍砖。
